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了解反洗钱知识 遵守反洗钱法规

发布日期:2020年12月10日
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    通过对央行官网发布的2020年反洗钱处罚信息进行分析比对发现:中国人民银行总行及各分支机构对全国金融机构作出反洗钱相关处罚原因主要为1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告;4.与身份不明的客户进行交易。针对处罚原因,为大家做一下法规政策梳理。

    1.保险机构履行客户身份识别义务的情况

    承?;方冢?/span>保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同;单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同;保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。保险公司在订立保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

    退?;方冢?/span>在客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。

    理赔环节:在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

    2.金融机构客户身份识别的方法

    (一)核对有效身份证件或者其他身份证明文件。

    (二)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

    (三)回访客户。

    (四)实地查访。

    (五)向公安、工商行政管理等部门核实。

    (六)其他可依法采取的措施。

    3.金融机构未按规定履行客户身份别义务的后果

    由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下???,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下???。

    致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五百万元以下???,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下???;情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分,或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

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