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客户身份识别问题问答

发布日期:2020年10月19日
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    1监管规定对失信被执行人开户是不是没有明确的要求?

    答:中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行账户实名制的通知(银发〔2008191号)规定,“对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的存款人,银行有权实施更严格的身份认证措施”。

    针对失信被执行人账户开立,在加强客户尽职调查基础上,建议按照机构内部政策规定,逐级审核并审批最终的客户准入或拒绝操作。

    2对规定金额以下的一次性金融服务,是否只需提供有效身份证件或其他身份证明文件即可,无需履行客户身份识别要求呢?

    答:1)需要确认该业务面向的服务对象-“客户,是否满足低风险;(2)如果是低风险客户,可参照洗钱风险评估管理指引(银发〔20132号),在合理的交易规模内,适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度;在风险可控情况下,允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质,而无需收集相关证据材料。(3)类似于持不可核查证件、又办理一次性金融服务的客户,根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》(银反洗发〔201819号),从风险评估的角度,还需综合考虑客户所属的国别/地域风险因素,如果维度叠加导致风险评分更高,建议严格履行客户身份识别义务。

    3企业成立工会组织,且经批准持有证书(工会法人资格证书),需不需要识别受益人?

    答:1)根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发〔2018164号)规定,工会组织受益所有人的识别可以参照:对规定情形之外的其他类型的机构、组织,义务机构可以参照公司受益所有人的判定标准执行;无法参照执行的,义务机构可以将其主要负责人、主要管理人或者主要发起人等判定为受益所有人。(2)如果工会持《社会团体法人登记证书》开户,则其属于社团性质。根据《社会团体登记管理条例》,社团应该有社团章程,并在章程中明确了社团资产管理和使用原则,根据章程、条款,客户可以申明或自证该社团的实际受益人(如《社会团体法人登记证书》上的法定代表人);工会开户时如提交了其所在单位的全套资料以及工会所在单位批复,可确定该工会依附于企业或者所在单位。工会主席、书记为该工会实际受益人。

    4客户受益所有人变更,如果客户在规定的时限里未及时变更,是否有权限制客户?

    答:受益所有人识别的完整、准确、时效性要求,参考《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发〔2018164号)第二大项第二点?!霸谟敕亲匀蝗丝突б滴窆叵荡嫘诩?,义务机构采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份的,应当同时开展受益所有人身份识别工作,确保受益所有人信息完整性、准确性和时效性”。

    延伸:

    《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发〔2017235号)第三大项,“加强特定业务关系中客户的身份识别措施”项下规定,“义务机构应当根据产品、业务的风险评估结果,结合业务关系特点开展客户身份识别。义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的,或者经过评估超过本机构风险管理能力的,不得与客户建立业务关系或者进行交易;已建立业务关系的,应当中止交易并考虑提交可疑交易报告,必要时可终止业务关系”。 

    5如果发现客户的法定代表人变更、营业执照变更,在规定的时限里头未及时变更,是否有权限制客户?

    答: 《企业银行结算账户管理办法》(银发【201941号)第二十一条规定,银行发现企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的,应当及时通知企业办理变更手续。企业自通知送达之日起合理期限内仍未办理变更手续,且未提出合理理由的,银行有权采取措施适当控制账户交易。第二十二条规定,企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的,银行应当于到期日前提示企业及时更新。企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后合理期限内仍未更新,且未提出合理理由的,银行应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(〔20072号令)的规定,中止为其办理业务。

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